2020년도 P2P대출 업체 분석과 투자후기(테라,어니스트,투게더)

안녕하세요.
2020년도 들어 첫글을 쓰게되었습니다. 모두들 새해 복 많이 받으시길 바랍니다!
오늘은 P2P대출 업체 분석과 투자후기에 대해 써 보려합니다.

작년에 P2P투자에 대한 분석해 글을 쓴적이있습니다.
https://naviflow.tistory.com/13

먼저, 그로부터 1년이 지난 동안 달라진 P2P대출의 근황에 대해 알아보겠습니다.
한국 P2P 금융협회의 자료를 보면
대출취급액은 월마다 증가해 2019.12월 기준 5,867,490,442,907원에 달하고 있습니다.
2018.12월(3,184,921,864,823원)과 비교해 50%이상 상승한 결과로
예적금의 저금리 상황이 끝날 기미가 보이지 않기에
P2P대출의 성장세는 계속 이어질것 같습니다.

P2P대출의 성장세와는 별개로
P2P투자시 해당 업체의 규모와 연체율을 살펴보셔야합니다.
P2P 회원사의 규모 TOP4 은 테라펀딩, 어니스트펀드, 피플펀드, 투게더펀딩입니다.
2019년도와 현제의 연체율을 비교해보자면
테라펀딩 : 4.71% -> 12.97%
어니스트펀드 : 0.54% -> 5.83%
피플펀드 : 8.90% -> 8.15%
투게더펀딩 : 0% -> 1.15%

실제로 저도 갈수록 연체건들이 늘어나는것을 체감하고있습니다.
그러나 아직까지는 원금손실이 발생하지않고 연체건들이 해결되어서
현재까지도 투자를 이어나가고 있습니다만 이전에 비해
10~15%의 고수익 상품보다는 8%정도의 안정적인 상품을 선호하게되었습니다.

 

이번엔 저의 실제 투자후기에 대해 올려보려합니다.

저는 테라펀딩, 어니스트펀드, 투게더펀딩에 1년이상 투자를 해봤고
누적 2500만원, 현재도 1500만원을 투자중입니다.

위 3개의 업체는 부동산을 담보로 대출해주는 업체이고
이와는 다르게 피플펀드는 대출자의 신용을 담보로 대출을 해줍니다. 
저는 개인의 신용보다는 부동산 담보가 더 안정적일것이라 판단해
피플펀드에는 투자하지 않았습니다.

먼저 테라펀딩입니다.

누적 460만원
현재 3,292,000원
투자평균 세후 수익률 9.15%
현재 상황지연+연체금액 192,000원

1년 동안 지켜본 테라펀딩 이미지는
1등, 편의성
입니다.

누적 대출액, 현재 대출액, 회원수, 매물수를
본다면 테라펀딩의 1등의 위치는 견고합니다.
P2P대출 업계 1등이 뭔 대수냐고 할수있지만
대출자의 입장에서는 안정적이고 빠르게 대출금을 구할수 있는 업체에
맡길 확률이 높고, 그로 인해 투자하고싶을때 투자할수 있는 장점이 있습니다.
또한 규모가 큰 업체는 망하거나 잠적할 확률이 낮아지고, 이미지 관리를 위해
안정성있는 상품을 팔 확률이 높아집니다.
현재 테라펀딩의 연체율은 높지만 고수익 상품과 더불어
요즈음엔 수익률은 6~9%이지만 안정성있는 매물이 빠르게 올라오고있어
안정성있는 매물에 투자하기가 수월합니다.

다음은 나의 투자현황에 들어가게 되면 나타나는 화면입니다.

한눈에 들어오는 UI는 투자를 하는 입장에서
유용한 정보를 얻기에 매우 편리했습니다.
또한 앱으로도 서비스를 제공하기에 홈페이지 접속에 대한 수고도 덜고있습니다
타 업체와 비교해도 편리성은 테라펀딩이 최고라고 생각합니다.

 

다음은 어니스트펀드입니다.

누적 1300만원
현재 7,648,499원
투자평균 세후 수익률 6.93%
현재 상황지연+연체금액 130만원

1년 동안 지켜본 어느스트펀드의 이미지는
공격적, 다변화의 선도주자
입니다.

먼저 어니스트 펀드는 나머지업체에 비해 공격적입니다.

타 업체들이 높아지는 연체률로 인해 수익률이 낮은 상품을 주로 올리는 반면
어니스트펀드는 고수익상품이 많이 차지하고있습니다.
또한 타 업체(테라,투게더)는 현재 1~2건의 상품만 존재하는데 어니스트펀드는 5건의 상품을
동시에 진행시켜 투자자들의 유입을 기다리고 있습니다.

또한 어니스트펀드는 매출채권, 동산담보를 통해
대출담보의 다변화를 활발히 시행하고있습니다.
타 업체에 비해 그 매물수는 확연히 많기에
다변화의 선도주자라고 생각합니다.

다음은 나의 투자현황에 들어가게 되면 나타나는 화면입니다.

테라펀딩에 비해 심심한 UI이지만 필요한 정보를 간결히 보여주고있습니다.

 

다음은 투게더 펀딩입니다.

누적 1195만원
현재 5,417,655원
투자평균 세후 수익률 8.22%
현재 상황지연+연체금액 40만원

1년 동안 지켜본 투게더펀딩의 이미지는
안정성, 불편함
입니다.

투게더 펀딩은 공시자료 상으로도 TOP4중 연체률이 제일 낮고
제가 현재 투자중인 업체중에서도
현재투자금 대비 지연+연체률이 제일 낮습니다.
이에 제일 신뢰하는 업체이고 투자매물을 보게되면 항상 투자하게 되는 업체입니다.

그러나 편의성은 위 업체들중 제일 않좋다고 생각합니다.

다음은 투자현황에 들어간 화면입니다.

다음은 투자통계에 들어간 화면입니다.

타 업체들은 두 페이지의 정보가 한곳에 나타내고 있어
보기 편한데에 비해 투게더 펀딩은 이를 두곳으로 나누어서
한눈에 볼 수 없습니다.
또한 현제 저의 연체는 2건(20만원)이라고 표시되고있지만
내역을 찾아보면 실제로는 3건(40만원)입니다.
이에 2월 초에 전화상으로 문의했으나 현재 서버 이전중인 문제라고 답변받았지만
제 기억으로는 꽤 오래전부터 있었고 이전에도 잘못표기된것을 문의하여 내역을 수정했습니다.

통계를 믿을수 없어 내역을 직접확인하려 할때,
투자내역에서 지연, 연체건만 따로 볼수없고 일일히 봐야 하는 불편함도있습니다.
타 업체에서는 제공하고있는 기능입니다.

하지만 이러한 단점에도 불구하고 현재도 꾸준히 투자하고있는 업체입니다.
그 만큼 투게더 펀딩이 신뢰있고 안정적인 업체라 생각하기에
위와 같은 문제를 빠르게 해결하면 더욱 좋은 업체로 발돋움 할 수 있을것같습니다..

 

 

이상 2020년도 P2P대출 업체 분석과 투자후기에 대한 글을 마치고

끝까지 읽어주셔서 감사하고 새해 모든 일 잘풀리시길 바랍니다.

 

출처
한국 P2P 금융협회
http://www.p2plending.or.kr/